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我姐姐的工作場所財務管理科普——基金文章

時間:2020-04-28 12:40 來源: 重慶118百科知識網 網址: www.ilkdeneyim.com 編輯:小多

大姨女士的職場理財科普——基金篇

起因是大姨最近受貧窮所困,突發奇想,開始研究理財。

大姨此人,善於研究,同時極好為人師,但凡發現了自己認為的好東西,必要抓住一切機會將好東西洗到身邊所有親朋好友的腦子裏去的。

於是,在一個晴朗無風的夜晚,大姨利用海底撈抓住了Jessica。

大姨女士的職場理財科普——基金篇

對,沒錯,就是那個人美心善嘴也甜的培訓師Jessica,工作時間朝九晚五……五天的Jessica,單身無狗的Jessica。哦,我可憐的Jessica。

Jessica為了一盤毛肚,忍辱負重的坐著聽大姨魔音貫耳。

大姨居然連蘸料都沒調,就開始了她的長篇大論:"Jessica,你知道嘛,我才開始買,就賺了158.61元!近30天的收益率3.97%! 牛不牛掰! 我才放了4000塊,其中有2000塊還是前幾天才放進去的!"

大姨女士的職場理財科普——基金篇

"1秒鍾,2秒鍾,3秒鍾……"Jessica數著鍋裏涮著的毛肚"你買彩票啦?這麽興奮。這個收益率,你可以把全副家當都投進去了。"

"不是!我買基金了!"大姨開始往自己身上套圍裙了,看來還是準備吃的。果然火鍋的影響力永遠正無窮。

Jessica依舊不停筷"哦"。

大姨女士的職場理財科普——基金篇

大姨一邊招呼服務員給她撈番茄牛肉湯,一邊繼續輸出:"我跟你說,基金真的很好買,買了就能賺!你試試看呀!"

"你現在有點像傳銷,"Jessica可能是覺得大姨打擾到她吃肉了,開始弱弱的反擊:"你先告訴我,你買的基金怎麽知道的?別人告訴你的小道消息?"

"才不是呀,我自己分析來的,我學了課程的!"

"哦,那你課程花了多少錢?"

大姨:"。"

大姨女士的職場理財科普——基金篇

第一回合落敗的大姨,幹完了第一碗番茄牛肉湯,默默起身去調了調料。

但優點比人大的大姨,從來不知放棄為何物。

"雖然我花了錢,但我學到的是知識呀,你看,我學完了,我去運用了,而且我還賺到了錢,用你們培訓的話說,這不就是到了那個什麽行為層了麽!""柯氏四級。"

大姨女士的職場理財科普——基金篇

柯氏四級評估模型

"啥?"

"你剛剛說的那個什麽,叫柯氏四級。"

"。"

第二回合依舊以大姨落敗告終呢。

第三回合由人美心善嘴也甜的Jessica主動發起:"我隻好奇你學了什麽"

大姨女士的職場理財科普——基金篇

大姨從蘸醬中抬起了頭,臉上逐漸綻放出喜笑顏開的表情來。

然而Jessica的下一句話就讓她的喜笑顏開變成了圍笑.JPG。

"你先跟我說說你學了些什麽吧,這樣我就能判斷你學的是不是有用的了。"

大姨:"?"

"你看,授人以魚不如授人以漁,你教會了我,我也能熟練運用了,我是不是也學到了呢?這樣豈不是更好"

"我覺得你說的挺對的。"

大姨女士的職場理財科普——基金篇

雖然大姨隱隱覺得哪裏有點不一樣,但她依舊頭也不回的跟著人美心善嘴也甜的Jessica走上知識科普的道路了。

Jessica淡定的把已經空了的毛肚盤子,從桌上撤到了旁邊的小餐車上,繼續向斜對角的牛羊肉拚盤進擊。

"那我從哪裏說起呢?"大姨絲毫沒有察覺到毛肚已經空盤了。

"你先給我科普下什麽是基金吧,畢竟我都沒接觸過。"

大姨女士的職場理財科普——基金篇

"昂,那好吧,我先來說說基金是啥,和它的種類吧!"目前隻喝了兩碗番茄牛肉湯、嘬了一口蘸醬的大姨,又覺得自己能行了。

"其實,基金說白了你可以這麽理解:由一家基金公司收集很多投資者的錢,匯聚在一起,按照一定規則,進行各種各樣投資然後賺取收益的一種投資品,然後這些在投資中獲得的收益或者風險,由投資人按照投資比例共享。"

大姨女士的職場理財科普——基金篇

"集合投資,嗯,收益共享、風險也共擔麽?"Jessica喝了一口酸梅湯。

"是的,共擔的。"大姨點頭。

"我當初選擇基金,是因為有三個我覺得很方便的地方。"

  • 第一,起手金額少;
  • 第二,有效地分散風險;
  • 第三,有專業的基金經理幫忙打理。
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"專業的事情交給專業的人幹,我隻要坐收成果就好了,挺好的。而且不像我買其他的,要求的起手金額很大,像我這種一個月隻有2000塊投資的人,也買不起大額的投資品,這種小打小鬧起手幾十塊但是穩賺不賠,我還挺能接受的。"

"啊,就像餘額寶那種是麽?"發現大姨開始向絮叨進發,Jessica連忙咽下嘴裏的燕餃,出聲撥了一撥"科普講座"的方向。

大姨女士的職場理財科普——基金篇

"餘額寶也是基金的一種啦,不過我沒放餘額寶,近兩年來,它的收益都跑不贏通貨膨脹。就跟銀行存款一樣,定期利息一般也就年化2%上下,但最近20年來的平均通貨膨脹率在5%左右,隨著時間的推移,總感覺自己的錢越來越少。"

"基金分很多種類麽?"Jessica抓住了華點。

大姨也發現自己的輸出位了"對呀對呀,基金按不同的分法就能分好多類呢!"

"一般按照四種分法:投資品種、交易渠道、運作方式、投資方式"

大姨女士的職場理財科普——基金篇

  • "第一,按投資品種分,就是根據基金公司投資的品種不一樣,分類不一樣。比如有投資貨幣的,叫貨幣基金,以此類推,就會有貨幣基金、債券基金、股票基金、混合基金,這四種。"

"像餘額寶就屬於貨幣基金的一種。"

"這是按基金本身投資的品種來分的。"

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  • "第二,按基金購買的交易渠道來分的話,會有內基金和場外基金兩種,場說的是證券交易場。場內場外指的是你買基金的時候,是直接在證券交易所裏跟其他投資者進行第三方買賣,還是跟基金公司進行交易。"

"直接在證券交易所裏買賣的,是場內基金,它的買方是場內的其他投資者,其他投資者的買入價格是自己決定的,能選擇花多少錢買你手上的基金——當然價格跟你期望的價格不一致是不會成交的——所以在一天內的場內基金的價格是不斷波動的場內基金的手續費比較低,買賣也很靈活。"

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"跟基金公司交易的,叫場外基金,它的交易對象是基金公司,一天隻有一個買賣價格,都是以當天下午3點的交易價格為準,交易費率和到賬時間,都和場內基金不同。比如餘額寶,就是場外基金。"

  • "第三,按照基金的運作方式,分作開放式基金和封閉式基金。"

"開放式基金是指基金的總投資量是不固定的,投資者可以選擇買入賣出,買的多了基金份額就變大,賣的多了基金份額就變小。所以開放式基金買賣情況會影響其價值。餘額寶就是這種。"

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"封閉式基金的在封閉期內,基金份額是固定的,這期間隻能在場內跟其他投資者進行交易,也就是說,你想賣出的話必須有其他投資者想買入才行。"

  • "第四,按照投資方式,又能分為主動型基金和被動型基金。"

"主動型就是基金經理拿了我們的錢來替我們投資,投什麽投多少都是基金經理說了算。它比較考驗基金經理的個人能力,收益看對方投資能力的好壞。"

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"被動型又叫指數基金,就是基金經理不主動出擊,一般選取特定的股票作為投資的對象,試圖複製整個市場的平均收益率。"

大姨一口氣說完這一長串,喝了一大杯豆漿。

Jessica聽她一口氣說這麽多,居然也不暈,還能跟上她的思路:"所以你買的是什麽類型的?"

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"指數基金。"大姨招手叫服務員又續了一杯豆漿。

"為什麽呢?"Jessica繼續問。

"唔,其實要穩健的話選貨幣和債券基金是沒錯的,一個是穩賺不賠,一個幾乎等於買國債,但我本金少呀,所以我更看重收益。"

大姨女士的職場理財科普——基金篇

"我一開始的時候還看了混合基金和股票基金的,不過風險有點大,我又沒有時間來分析這些數據,就偷懶,隻選了指數基金。"

"哦,混合基金就是買的這隻基金裏同時投資多種投資品,按不同的比例混合在一起。"

"所以你買的都是指數基金?" Jessica道出了重點。

大姨女士的職場理財科普——基金篇

"對,嘿嘿嘿,我覺得指數基金即穩健,又有可觀的收益。對我這種窮人來說,再合適不過了。"

"Jessica,我推薦你也買吧,像你這種996的培訓師,根本沒時間打理。要把錢放銀行,又跑不贏通貨膨脹。不如直接買指數基金,畢竟連巴菲特都說了,指數基金是最適合普通人的投資品了。"

"我個人覺得,指數基金是最適合職場人的了。起手金額低,不需要打理,收益穩健,跑得贏通貨膨脹,時間久了,通過複利,還能幫你變成百萬富翁!"

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"哈哈哈哈哈哈哈哈哈,我不需要當百萬富翁,謝謝你。" Jessica笑了起來:"不過這種怎麽買呢?"

"我建議你開個證券賬戶,隨便哪家的都行,有了證券賬戶後,每個月發工資的時候定期買特定的指數基金,這樣就行了,就跟存銀行一樣。你要是不想開證券賬戶,支付寶裏都能買。"

大姨女士的職場理財科普——基金篇

"我給你看我買的"大姨掏出手機,開始給Jessica演示自己買的指數基金……

旁邊的聽的津津有味地服務員,此時很想去看一看大姨手機界麵。但礙於一直在旁邊觀察他的領班,隻能故作忙碌的流連在大姨和Jessica這桌旁邊,久久不願意離開。

直到Jessica說:"時間有點晚了,要不我們走吧,去我家做一做,你再跟我說一說,怎麽操作買,我也準備開始買了。"

大姨女士的職場理財科普——基金篇

大姨發出賣出了安利的快活笑聲,連連點頭,絲毫不在意自己都沒吃飽這頓飯就吃完了,跟著Jessica一起走了。

留下意猶未盡的服務員,強裝愉悅的對她們說:"感謝光臨,您慢走,歡迎您下次再來!"

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本文信息參考自:中國人事考試網

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